Moderne Lebensformen sinnvoll absichern und die Nachlassplanung nicht vergessen!
Da unsere Gesellschaft immer durchmischter wird, ob mit oder ohne Trauschein, kinderlos, alleinerziehend oder in einer Patchworkfamilie – jeder Lebensentwurf bringt seine eigenen Herausforderungen mit sich. Und genau deshalb ist es umso wichtiger, die Altersvorsorge, Pflegevorsorge und die Vermögensnachfolge selbst in die Hand zu nehmen und nicht dem Zu- oder Ernstfall zu überlassen. Eine solide Finanzplanung sollte dabei die Basis sein.
In Deutschland gibt es viel Freiraum für individuelle Lebensformen. Die traditionelle Kernfamilie ist zwar noch weit verbreitet, doch immer mehr Kinder wachsen in sogenannten alternativen Familienkonstellationen auf, wie etwa bei Alleinerziehenden oder in Patchworkfamilien. Laut Statistischem Bundesamt betrifft dies mittlerweile fast jedes dritte Kind. Auch unverheiratete Eltern sind keine Seltenheit mehr. Diese Vielfalt an Lebensformen ist gesellschaftlich weitgehend akzeptiert, bringt aber in finanziellen Fragen oft unerwartete Stolperfallen mit sich.
Besonders im Bereich der Absicherung für das Alter, Pflegebedürftigkeit oder bei der Nachlassplanung gibt es häufig Unsicherheiten.
Gerade in gemischten Lebensgemeinschaften sollte der Versicherungsschutz, insbesondere die Alters- und Pflegevorsorge regelmäßig überprüft werden, insbesondere dann, wenn jemand mit Kindern und einem neuen Partner zusammenzieht.
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achlassplanung – auf die Fallstricke achten.
Ein weiteres Thema, das häufig vernachlässigt wird, ist die Nachlassplanung. Moderne Familienstrukturen stellen das deutsche Erbrecht vor neue Herausforderungen. Besonders in Patchworkfamilien kann es zu unerwarteten Komplikationen kommen. So haben beispielsweise die Kinder des neuen Ehepartners kein automatisches Erbrecht, wenn kein Testament vorliegt. Das bedeutet, dass es im Todesfall vom Zufall abhängt, wie das Vermögen verteilt wird – und das kann zu bitteren Enttäuschungen führen.
Auch steuerlich gibt es Unterschiede: Stiefkinder sind erbschaftssteuerrechtlich den leiblichen Kindern gleichgestellt und profitieren von den gleichen Freibeträgen. Doch ohne Testament oder Erbvertrag gehen Stiefkinder leer aus. Um solch Szenario oder ein steuerliches nachteiliges Erbschaftssteuerszenario zu vermeiden, sind rechtzeitige Regelungen in modernen Lebensformen von enormer Bedeutung.
Um sich vor unvorhergesehenen Risiken zu schützen, empfiehlt es sich, die Hilfe eines Experten in Anspruch zu nehmen. Ein professioneller CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® kann dabei helfen, die gesamte finanzielle Situation im Blick zu behalten und sinnvolle Vorsorgemaßnahmen zu treffen – unabhängig davon, welche Lebensform man gewählt hat.
Fazit: Individuelle Lebensentwürfe erfordern individuelle Finanz- und Nachlassplanung. Wer sich frühzeitig darum kümmert, stellt sicher, dass die eigenen Liebsten – und man selbst – im Ernstfall gut abgesichert sind. Finanzplanung ist Lebensplanung!
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Schlagworte: Erbschaft, Erbschaftssteuer, Finanzen, Patchwork Moderne Lebensformen Absicherung, Vermögen